- Δεδομένου ότι οι περισσότεροι από τους απατεώνες πίσω από τις τραπεζικές απάτες βρίσκονται στο εξωτερικό και δεν είναι δυνατό να γίνουν διασυνοριακές μεταφορές χρημάτων από τους περισσότερους σε απευθείας σύνδεση τραπεζικούς λογαριασμούς, τα "Money mules" ή "οι πράκτορας μεταφοράς χρημάτων" καλούνται να ξεπλύνουν τα κεφάλαια που λαμβάνονται ως αποτέλεσμα του phishing και των trojan scams στις τράπεζες. Μετά τη στρατολόγησή τους από τους απατεώνες, "οι πράκτορας μεταφοράς χρημάτων" λαμβάνουν τα κεφάλαια στους λογαριασμούς τους και αποσύρουν έπειτα τα χρήματα και τα στέλνουν στο εξωτερικό χρησιμοποιώντας συμβατικές υπηρεσίες μεταφοράς χρημάτων στο εξωτερικό, κρατώντας βέβαια μια ορισμένη προμήθεια για τον εαυτό τους.